做你人生的財務長 ! 如何透過四步驟，進行財務規劃？

現在“時機歹歹”，很多人被放無薪假，或者是被資遣，在這種氛圍底下說真的很難有多正向…但是人生就是如此，每個危機的出現都是一種轉機，端看你用什麼樣的角度去看待囉！或許這個時機點，就是個很好的機會，讓你我有多的時間來進修自己，充實自己的知識，省思過去的不足並加以改進。不知道怎麼做?那就好好來看訂閱的文章，讓自己變強變更好囉：）

一個疫情的發生為何讓人這麼的不安？我想除了攸關生死之外，就是因為財務出現了困難…

財務問題一直是人生的一大課題，我們努力地工作著，無非是想讓自己以後可以輕鬆點或是實現夢想。今天就來和大家分享如何透過四步驟，進行財務規劃，好好做自己人生的財務長，努力達到財務自由～

步驟一：了解目前的財務狀況

財務規劃的第一步，不外乎就是先從了解自身的情況開始！

你目前擁有多少財富，或是負債？

接著，計算出自己每月的收入及支出有哪些項目？如果要進行開源或節流時，可以從哪些項目著手調整？

這些看似很基本很簡單的問題，卻是整個財務規劃的核心也是一切的開始！千萬不可小覷唷！

步驟二：建立財務目標

如果問說你需要多少錢才夠？你可能會說很多？但至於那個數字是多少？可能一時半刻你也回答不出來ＸＤ

但如果換個方式問：

『你想要過怎樣的生活呢？』

這時候你腦中可能就會有一些畫面了，有可能是開著跑車的包租公、在海島國家衝浪耍廢、或是裝扮著美美的貴婦下午茶、抑或是在田野鄉間種種菜等..

每個人想要的生活都不盡相同，因此所建構出的財務目標也會有所不一樣。

在決定財務目標之前，不妨先問問自己哪些是真正重要的？接著再透過日常的財務規劃來完成財務目標，這樣才能在生活中換取能夠充分自己做主的自由：）

步驟三：理財規劃

當我們已經有了初步的財務目標後，接著就要來規劃如何實現它！

通常在做理財規劃時，我們需要知道這個目標是什麼？他會是一個明確的數字或是一項任務。接著，需要知道你預計何時完成它？

這邊介紹一個做計畫蠻好用的方式，稱作SMART。SMART不是聰明的意思，而是五個英文單字的開頭縮寫。當你在設定目標時，可透過這五個單字檢視自己的目標是否能實現：

• S：具體的（Specific）
• M：可量化的（Measurable）
• A：可達成的（Achievable）
• R：現實的（Realistic）
• T：有期限的（Time-related）

假設我們將財務目標依完成時間，分成短、中、長期來規劃，如下：

短期目標：想想未來的 12-18 個月內，自己有哪些需求、期望與考量。也許想要繳清學貸、購置新的電腦，或是提撥更多的存款投入退休基金。

中期目標：未來的 3-5 年內，您希望達成哪些目標？也許您需要支付小孩的學費、買房頭期款，又或是住家需要整修的開銷。

長期目標：長期目標通常反映了更為遠大的需求，多半需時五年以上。可能列入評估的目標包括了如何清償購屋房貸，或是擴大退休基金的規模，實際提升退休生活的水準。

接下來，我們就可以來計算每月可自由支配的所得有多少，利用每月的收入減去開銷。這就是每個月能運用於投資的實際金額。雖然每個人的狀況各有不同，但一般來說，明智的做法通常是將薪資淨額的一部分（例如 10%）投資於收益性資產。

另外值得注意的是，由於天有不測風雲，我們不能保證每個月都會有收入進來，就像是現在疫情爆發一樣…因此我們身邊也要先準備好緊急備用金，以備不時之需。通常以半年六個月來算比較安全。

步驟四：挑選合適的理財方式

當我們已經規劃出在什麼時間之內要達成某個明確的財務目標時，接下來，我們就可以開始來找適合的方式來實踐它了！

有一件事，你們要知道：

假使是同樣的目標金額，想達成的年限越短，那麼他所需要的投資報酬率就會越高！

我們也知道投資報酬率往往伴隨著風險，因此必須考慮自身是否能接受！

通常長期投資的合理報酬率假設，可訂在6%~12%之間，超過12%則需要機運，此時風險也會非常的高。

最後

如果想要提早規畫退休後的愜意生活，就要開始尋找最適合自己的理財方式，設定好財務目標，及早開始進行財務規劃及資產配置，適時調整分配比例來達到理想的生活目標：）