財商書籍重點導讀-9堂課，做自己的財務顧問

9堂課，做自己的財務顧問

從水電費到房貸、從教育基金到退休金⋯⋯我們總是常常為了這些錢的事情而感到頭痛不已。每個人都有自己的理財規劃與想法，而能更落實好理財的關鍵就是——自己。讓我們一起跟著本書一起重新檢視自己的理財規劃並適時的做改變吧！

『改變雖然有時會令人害怕，但在某些時間點，我們都清楚必須有所改變』

為什麼挑選本書？

本書作者以稅務律師的視野，並融合歷史與全球的金融觀點，為我們指出透過資產定位原則，可以實現不同的理財結果，並讓我們對世界金融觀更為了解。

本書有許多的運算、公式以及檢視表，雖然內容較深，但跟著作者一步一步了解，並透過理財人生週期的概念，更能使我們了解自己的財務狀況、投資性格趨於冒險或保守，並依照狀況可以採用哪些策略。其中，我們更能學習如何利用功能性資產配置（即劍橋金字塔）來更清楚的了解自己所配置的整個投資組合（包含不動產），且能視為相互關聯的財富基礎，並非各自獨立的資產。

本書的基礎架構

本書分為九大章節，本書章節如下：

第1章　享受財務自由

．財務顧問如何提供協助？

．繁瑣的財務規劃流程

．令人振奮的好消息

第2章　理財障礙知多少

．理財障礙的病源

．改頭換面的時刻到了

第3章　透視你的理財性格

．認識自己

．極端的性格類型

．更常見的性格類型

．各種理財性格模型的局限性

第4章　理財障礙的症狀

．時代在改變

．理財障礙的七大症狀

．自我檢視

第5章　訂做專屬的理財計劃

．資產配置

．展開理財之旅

．風險與報酬

．改變人生的理財大計

．做自己的收入大掌櫃

．適當的曝險

．財務資訊與知識

第6章　財務自由度由你決定

．目標設定與價值觀

．想像力練習

第7章　理財人生週期：以自己為基準點

．資本主義：了解遊戲規則

．醞釀期

．累積期

．守成期

．回饋期

第8章　功能性資產配置：簡單實用的策略

．功能性資產配置涵蓋的三大資產類型

．以農夫為喻

．劍橋金字塔

．運用功能性資產配置建構投資組合

第9章　做自己財務的主人

閱讀完這本書，我希望你們能學會的是？

本書利用許多練習問答讓我們更深入地檢視自己，並探討自己的理財障礙出自於哪一個環節，並協助我們掙脫的枷鎖、獲得財務獨立，懂的拿捏需求才會知道自己要多少，並且『從獲得的資源中擷取最大的價值』。

如何修復自己的理財障礙？

一、認識自己的理財性格

『如果你的財務進展未能盡如己意，首要檢討的就是你自己』

當我們不了解自己的理財性格，又怎麼有辦法針對合適的方針下去做規劃呢？透過認識自己與了解自身可能表現出來的不當行為，能讓自己邁向財富人生的目更進一步。在每個投資理財的階段，都會有新的問題、新的挑戰以及所需的新技能，如同玩線上遊戲般，你必須知道你選擇的角色職業，才有辦法針對職業特性給予最好的技能或是武器配給。

二、培養財務規劃的能力

我們時常無法知道在生活中到底要準備多少金錢才足夠，或者自己努力的方向是否正確。我們能夠運用作者在書中的理財人生週期觀念，看出自己目前的財務狀況以及以相對應的年齡來說，應該達到何種財務水準，並能夠採取何種策略已實現逐步成長的目標，培養屬於自己的理財能力，好好規劃每一步。

三、不聽信謠傳並培養足夠的判斷能力

在我們還沒辦法判讀大部分的財務資訊是否有誤之前，我們很難步入理財的正軌。我們的生活中有太多金融騙術，或是來自菜籃族的八卦與心術不正的金融人員的洗腦，又或者來自家族沿襲下來的不當觀念、過於老舊的知識，都會使我們的建立起錯誤的知識內容。在吸收到新的內容時，我們必須大量閱讀相關資訊、並查證其真實性再去做判斷，而非不求證卻一頭熱的哉進去。

 我應該要存有流動資金嗎？

作者在書中提及了一個觀念：『充足的流動現金，是財富自由的基礎』

許多人對於準備流動資金是毫無概念的，但為什麼我們需要準備流動資金呢？若是我們碰到緊急狀況，才能為我們提供保障。所謂的“緊急狀況”不代表屋子拋錨、房屋漏水、需要買新包包和新衣服，而是當我們身體出狀況暫時無法工作，又或是失業、房子失火、家人重病不得不辭職照顧等會影響到生活無法正常運行的時候，才稱之為緊急狀況。

充足的流動資金是財務自由的基礎，而財務自由的深度和穩健度則決定了財務架構的高度。如果無法維持足夠的流動資金，我們等同於持續暴露在風險之下。當出事時，我們的現金流動一中斷，會迫使你在錯誤的時機把長期的投資拿來兌換現金，甚至被迫變成負債狀態。

有累積財富的公式嗎？

『把讓錢為你賺錢的人生當作終極目標，而不是拼命工作爭取薪水』

                                                                                                          ——柏特・懷德海

我們不能說一定有累積財富的公式，但的確有三種比較常見的基本途徑：

一、靠關係

有錢的老公或老婆、遺產繼承、或接受贈與。

許多人會認為靠關係是致富的捷徑，但這個觀念其實不對。我身邊有朋友就是如此，父母接受了前人留下來的遺產後辭了工作，開始揮霍，最後落得家庭支離破碎錢財也幾近用光，最後讓自己的子女學習這樣糟糕的用錢方式，導致子女最後認為接受贈與才是正確的途徑而開始在外詐騙錢財，現在的下場也很慘淡。

除非你擁有好的理財觀念，接受贈與才會是好的致富途徑，否則以這樣取得財富的方式很難持久。

二、苦幹實幹打拼

雖然苦幹實幹可以幫你創造財富，但我們都是為了工作而工作。相信你我都一樣，期望人生到了某個階段後就不需要擔心自己賺多賺少，並且達到財務自由，而想實現這個目標，一定要懂的理財，你才能利用自己所擁有的資產去創造更多的價值。

三、讓錢為你賺錢

這是財務自由的精髓。當你的收入比支出多，就會創造可以投入資本的盈餘，並且透過細心的理財讓你的本金越滾越大、複利越滾越多，因為過去的投資收益會創造更多的收益，你的財庫也會越長越大！

我們要切記自己每個階段的目標，並且做好規劃讓我們的收入為我們賺取豐富人生的財富，期望每一個你們在未來不僅擁有財富自由，還能隨心所欲地去做想做的任何事，並擁有夢寐以求的一切：）