財商書籍重點導讀-我用死薪水輕鬆理財賺千萬

我用死薪水輕鬆理財賺千萬

財商書籍選讀，做為財務知識的延伸教材，如果沒有時間的人，可以看看這篇文章快速擷取重點喔！當然，練習著跟著我們一起閱讀，可以讓你的理財方式與投資技術，在不知不覺中建立起正確的觀念！ 🙂

為什麼挑選本書？

作者安德魯．哈藍（Andrew Hallam）是一位任教於新加坡的美國國際學校的高中老師一個收入不多的高中老師，平日不看盤，遇到股市下跌更開心，只研究一種理財工具，以教師的薪水打造出千萬財富。本書適合投資新手與想要學正確投資觀念的人，書中除了說明及早投資的好處，教你如何投資指數化基金獲利，做出正確的投資，避開投資陷阱，使你邁向財務自由，也告訴讀者在透過投資賺到很多錢之前，要懂得量入為出。

本書的基礎架構

作者整理出九個理財投資法則，從這九個法則學會如何像真正有錢人一樣花錢，並且作出最佳的投資抉擇。分別為：

第一堂課 像真的有錢人一樣花錢
絕對不做有違財富累積的事／購物品味太高會帶來痛苦／
「想要有錢」的時候，別做傻事／
買房，關鍵不是頭款，而是利率／贏在起跑點，別靠富爸爸／
我怎樣成為千萬富翁（這一段別學我）／
不必省得像貧民，但要花得像有錢人

第二堂課 複利的挪亞定律
很多人不懂複利的神奇力量／小女孩，小錢變大錢的活見證／
一領到薪水就該做的事／背車貸卡債，精通投資也白搭／
股票雖有漲跌，但一定能創造財富／你猜不到哪檔股票會漲，所以……

第三堂課 認識理專之前，務必認識這兩種基金
三種指數型基金，理財不敗／巴菲特也建議你買指數型基金／
九六％的主動型基金表現不佳／主動型基金，總是好花不常開／
主動式管理基金，主動吃掉你的錢／實證：按照績效排名買基金，必敗／
主動型基金是短期投資，不宜長期持有／
主動型基金與指數型基金超級比一比／三％手續費會吃光你的獲利／
為什麼他們都不希望你買指數型基金？

第四堂課 等待下一回的股市暴跌，開心
奇怪ㄟ～漲價了還拚命買／股市：何時進場不重要，待多久才重要／
老師這樣教股票就好了／波段操作？我的下場是……／
九一一狂跌，終於等到你／市場下殺，是一場難得的盛宴

第五堂課 股市崩盤照樣賺：懶骨頭投資組合
債券，讓你進可攻退可守／股市崩盤，錢照賺／
來一段國外關係，更穩當／懶骨頭，投資獲利多／
股票債券在一起，雞蛋不放同一籃

第六堂課 在你居住的國家做指數化投資
三胞胎父親打敗專業投顧／
在加拿大，要特別注意基金買賣成本／
在獅城買指數型基金，也要貨比三家／
在澳洲投資，以美式武器打勝仗／每年只要花一小時

第七堂課 揭開理財顧問的把戲
理財顧問的話術與伎倆／理財顧問與經紀人，全都功力有限／
大部分的退休基金都買指數／投資產業是個大騙局

第八堂課 高投資報酬率背後的真相
投資的騙局，始終有人相信／九四％的股市老師跑路／
高收益債券，結果是垃圾／投資新興市場？別被GDP騙了／
黃金絕對是短線，長期沒獲利／企業威脅抽廣告，雜誌敢講實話嗎？／
避險基金？其實風險超大

第九堂課 如果你真的很想買股票
以巴菲特為師／投資股票務必記住兩件事／如何判斷企業的好壞？／
免盯盤的好企業，長這樣／賣股票，聰明選時機

結語 九個致富法則一覽

閱讀完這本書，我希望妳們能學會的是？

大部份的人都喜歡享受、想要過好一點的生活，這些都是要花錢，但對於想要有錢的人來說，要注意花錢的順序，先理財，再花錢。使用被動型指數化投資(ETF)，因為持有成本和費用的關係，可讓你在投資路上少走冤枉路，幫助投資人穩紮穩打累積資產，並且要及早投入，指數化投資分批投入，而且持續投入，進行資產配置與再平衡，複利的威力不容忽視。

快速導讀書中看點

像真的有錢人一樣花錢
本書第一章節強調絕對不作有違財富累積的事。最簡單的創造財富的方式，就是支出花費少於收入，並且用兩者的差額作聰明的投資。因此在一開始執行累積財富，必需好好檢視日常生活中的花費行為，將不必要購買的東西儘量減少，這樣便能存下更多的錢以作為投資之用。

我們都知道，花費比收入少，並且運用兩者的差額做聰明有效的投資才能創造財富。但是，多數人無法分辨「需要」和「想要」。無論薪水有多麼高，如果一旦失去工作便無法過好生活，就不算是真的有錢，釐清「真有錢」與「假有錢」之間有何差別，就不會陷入假有錢人的生活方式。

作者認為真正的有錢人應該達到以下兩個財務上夢想的標準：
1.如果選擇永遠不工作，還有足夠的錢過生活。
2.擁有足夠的投資、退休金或信託基金，可以提供兩倍於國內中等家庭所得的生活水準。

如果想要越來越有錢，必須先觀察自己的花費狀況，調整感覺和認知，滿足所擁有的事物，減少購買不必要的東西，就不會過度膨脹自己的消費及信用，才會有多餘的錢投資。

哈藍說：「買房，關鍵不是頭期款，而是利率。」

次級房貸引發的金融危機是怎麼造成的？貪婪的銀行業只想賺錢，完全不考慮客戶的最佳利益。購屋者忽略了自己的負擔能力，買下自己根本付不起的房子。當利率提升，購屋者無法償還房貸，不得不變賣房子，造成房市供過於求，房價自然滑落。

而銀行又將房貸包裝成金融商品，賣給跨國性金融機構。因此當購屋者還不出錢，導致銀行沒有足夠的資金放款給企業，使得企業無法支應日常運作。如此惡性循環如雪球般越滾越大，造成全球經濟不景氣與大量裁員，如果不想被不動產拖垮，申請貸款時，請認真思考：「如果利率漲一倍，還負擔得起嗎？」

複利的挪亞定律
愛因斯坦曾說：「全世界最偉大的力量不是原子彈，而是複利！」，巴菲特有一句名言：「準備是最重要的，挪亞並非等到大雨來的時候，才開始打造方舟」。由這二位名人的名言可以知道複利是充滿力量的且必需提早開始準備。本書也舉一個真實的故事，二個女孩因為投資開始的時間不同，一個及早投資，每月只用小錢卻滾出千萬富翁，另一位很晚才開始投資，雖然每月投資的錢比早投資的多很多，但也追不上另一位的財富。所以投資理財一定要提早開始，並確時掌握每月平均的薪水、基本開銷及可投資的金額，無論如何每月應該要將可投資的金額投入穩健的投資項目中。

複利的挪亞定律：複利要發揮最大效益，時間就是最大的功臣。

如果能盡早開始，並有效投資一段時間之後，就能夠建立一筆財富，因此，若想在指數型基金中穩健的成長，最好的策略就是及早開始，而且每年只需要花少少時間掌握投資狀況。

作者的投資項目主要以股票和債券的組合，建立一個有紀律的投資計畫，並定期調整以取得投資平衡，便可以避免對市場無謂的猜測，去除因情緒而產生的干擾。例如當股市下跌時，作者只買股票與股市指數型基金;股市開始復甦，作者又再度調整策略，只購買債券。利用股票與債券彼此的負相關，當股市低迷時(下跌)，債券呈現逆向的走勢(上漲)，這時候利用資產的再平衡，把本來預計投入債券的錢，分配到股票資產。

揭開理財顧問的把戲
本書指出，大多數專業理財顧問的建議，並不能為我們帶來最佳的投資結果。在這場理財競賽中，一般的投資人都被騙了，因為大部分的理財顧問是用客戶的錢來幫自己賺錢。銀行理專應該叫做理財商品推銷員，他們將自身的利益放在客戶利益之前(他們重視自身的口袋勝過於你的口袋)，會向你推銷能讓他們賺錢的投資商品(從中抽取高額佣金)，他們上過的行銷課程時數多過於金融理財知識。

主動型基金與指數型基金
主動型基金以擊敗市場，追求超額報酬為目標，需要仰賴基金經理人的的選股能力與判斷進場時機，因此需要負擔較高的管理費用與風險；指數型基金則以追求市場報酬為目標，追蹤市場指數所涵蓋的股票或債券，由於指數型資金是被動管理的，因此相較於主動型基金，它們的費用極低。

主動型基金的報酬，計入申購手續費、管理費、交易成本(高週轉率)、賦稅(美國會課高額的資本利得稅)、基金行銷費等等費用，在層層的剝削下，本來一條完整的魚，最後到投資人手上時只剩下魚骨頭。

把看似很小的管理費用加到你的投資上，那麼由於複利效果會不斷侵蝕你的報酬，以長期投資的觀點來看，指數型基金更適合長期持有，由於股票市場平均每年增長約 10％，加上指數型基金有較低的管理費用，因此可以讓你隨著時間的推移賺更多錢。歷史數據也表明，只有極少數主動型基金能夠持續十年的時間打敗市場報酬的績效。

只要購入三種指數型基金，你的錢等於投資在全球的金融市場
你國籍所在地的股市指數
國際股市指數
公債市場指數

懶骨頭投資組合
就是將一半資金投入整體股市指數，另一半資金投入整體債市指數，然後每年檢視資產狀況重新平衡股債配置(視年齡調配比例)。要執行此一策略，最簡單的方式就是開立美國券商購買VT（全球股市 ETF）和BNDW（全球債券 ETF）。這種看似簡單的的懶人投資法，從歷史數據回測，不但能可以取得不錯的績效，甚至打敗絕大部分的主動型基金。在投資組合中加入債券的作用。債券雖無法像股票那樣賺到較高的報酬，但是它波動較小，當股市不好時，債券能保護你的資產價值，簡單來說，債券讓你進可攻、退可守。

九個致富法則：
1.如果想成為真正的有錢人，就該向他們的花錢方式看齊。
2.在把卡債或任何高利息貸款還清之後，盡早投資。
3.投資手續費成本較低的指數型債券而非主動型基金，因無人能持續選到會贏的主動型基金。
4.瞭解股市歷史與投資心理，就不會掉入每個年代都會爆發的瘋狂行為。
5.用指數型基金和債券指數型基金建立一個完整且平衡的投資組合，就能夠輕易打敗大部分的投資專家。
6.不論住在哪個國家，都請建立一個指數化投資帳戶。
7.學會抵抗理財專員的推銷說詞。
8.避免掉入誘發貪婪的投資理財騙局。
9.如果你真想投資單一股票，請用一小部份的資金，並選擇像巴菲特一樣注重價值的導師。

這是一本非常務實的指數化投資書籍，新手必讀、老手高手更適合再次重拾本書，誠實面對、回顧自己過往投資績效如何？花了那麼多時間、精力是否比指數型被動投資+資產配置+資產再平衡策略績效來得更好？會不會有更省時、省力的方式來達成個人總資產的長期增值呢？建立一個有紀律的投資計畫，並定期調整以取得投資平衡，便可避免對市場做無謂的猜測，去除因情緒而產生的干擾。我們不會在一夜之間變得富裕，但我們可以為自己設定一條走向富裕未來的道路。