負債其實是好事！？借錢投資可行嗎？大家都該搞懂的負債賺錢方法

你很怕欠錢不還嗎？跟人借錢沒馬上還就不安心？其實「負債」不一定都是壞事，好的負債甚至能幫助我們做到更好的資產配置與財務規劃呦～而多數有錢人擅長利用好的負債，投資自己、事業、股票等，來開槓桿放大投報率。

負債種類知多少：原來負債也有好的嗎？

負債不一定就是壞事，要判斷是好負債還是壞負債，可以從「利率」做判斷。低的負債利率大概會是1%~2%，如果你有一般穩健的投資報酬率，很輕易就能超越。依照期數穩定還款即可，不用急著還錢，而是把多一點資金留在手上做更多的投資規劃。

槓桿投資

融資融券、選擇權、當沖、期貨、保證金等等這些都屬於開槓桿投資的標的，許多新手韭菜們貿然嘗試就容易賠很多錢，但厲害的高手就是有辦法靠這些賺大錢。

一般來說，這種高風險的投資比較適合有足夠財力資金、有完善的投資策略、具備理性思考能力的人。如果你連每個月花3000元買零股都會每天提心吊膽的，那就非常不適合開槓桿，因為就算你的投報率大於貸款利息，你也會每天心不在焉，導致生活品質下降。

但如果你有著健康的投資心態，與良好的投資策略、足夠的資金，開槓桿就並不是件壞事，反而能加速累積資產。

延遲還款

利率較低的貸款，大約1%~2%：學貸、房貸、車貸這些，我們其實不用急著一次還清。

舉例學貸來說好了，利率這麼低的狀況下，繳最低金額最可以了，甚至你還能去申請緩繳，這段期間能慢慢把本金還清，也就不需要額外繳利息了。

但如果是貸款利率高於5%以上，就建議越早還清越好，因為連巴菲特的投資報酬率也頂多是8%~10%。只要貸款利率過高，又遲遲不繳清還錢，就很容易陷入負債循環。

信用增值

跟銀行互動往來關係良好，也就是我們說的「有借有還、再借不難」。民營銀行為了賺錢是非常歡迎大家跟他借錢的，透過收取利息來賺取利潤。如果你都有按時全額繳清，信用分數就會變高，將來要跟銀行申請房貸，就可能貸到較高的額度了。

還款計畫怎麼做？

不管是好債、壞債，我們都需要有個良好的還款計畫，而不是想說借了再說，這樣不只消耗自己的信用，也很容易還不出錢來。通常會建議房貸不超過月收入的30%，一般負債則不超過月收入的10%。而也務必存好緊急備用金，避免突然的失業或意外發生，導致無法償還債務。

另外生活開銷中也要把負債考慮進去，假設生活開銷10,000元，每月負債現金流3000元：

• 沒有負債的情況：緊急備用金是10,000 x 6個月 = 60,000元
• 若有負債的情況：緊急備用金是13,000 x 6個月 = 78,000元

最後，如果你連緊急備用金都還沒存到，或是沒有純熟的投資策略可以有良好的投報率，就建議先理債，還款期間順便一起學習投資理財的知識呦～