想替自己加薪嗎？理財基本概念：基金介紹

這一系列的理財文，我們聊過了股票、債券，而今天要談的是基金。其實介紹不同的理財工具，其目的主要是想幫助大家認識多元的投資管道，傳統上，我們以為投資只有股票、黃金、外幣等，但事實上，投資工具真的是五花八門，而每個投資工具並沒有孰優孰劣，完全是看每個人的需求以及適合度來做選擇唷！:)

而基金背後是由專業機構負責投資管理的一種理財方式，如果你是平常無暇注意市場行情，而且上市公司的股票種類繁多，無法一一深入研究分析，加上又不敢人云亦云貿然投資，或許基金對你來說是個不錯的選擇。

何謂基金？

基金的概念很簡單，就是將眾多投資人的資金集合在一起，再由專業機構負責投資管理的一種理財方式，而其投資的收益及風險則由投資人共同分擔，無論是對財力有限的小額投資人或是公司法人等大額投資人都很適合。

事實上，一般我們談到的基金指的都是共同基金，共同基金指的是任何人隨時都可以申購與贖回的基金類型，因為大眾都可以買賣，為了讓它有保障，因此經理人的操作也比較受限。

基金的優缺點

投資基金最重要的好處我認為有以下幾點：

• 操作金額門檻低
  對於小資來說，千元就可以投資，也可以強迫儲蓄。
   
• 節省研究與管理時間
  如果你錢算多又沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。
  
• 接觸更廣的投資標的物
  基金的種類非常多，可以很容易的接觸到各國股票、債券、原物料、房地產等等。適合各類型的投資人。

當然，有好就有壞ＸＤ

投資基金的缺點是：

• 投資掌控度低
  畢竟是把錢交給別人管理，讓自己輕鬆之餘勢必得放棄一些控制權，信心會比較不足。
  
• 交易成本比較高
  比起自己操作，基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。

基金的種類

基金的種類可分成：貨幣型基金、債券型基金、股票型基金以及指數股票型基金。

• 貨幣型基金：指投入現金定存以及高信用評等的短期票券（一般在1年以下）的基金。
• 債券型基金：以中長期的公債或公司債為主要投資標的。
• 股票型基金：投資標的以股票為主。可分類如下：
  
  發行機構
  境內基金、境外或海外基金
  投資市場範圍
  全球型、區域型與單一股市基金
  投資市場成熟度
  成熟股市基金、新興市場基金
  產業分類
  科技基金、醫療基金、能源基金、黃金基金
  股票的規模
  大型股基金、中型股基金、小型股基金
  選股方式
  價值股基金、成長股基金
  操作積極度
  ETF指數股票型基金、積極操作型基金

如何投資基金？

目前有三種管道可以投資基金：

• 自行投資
• 透過銀行指定用途信託
• 透過投資型保單

如何評估基金？

介紹到這裡，如果你覺得投資基金很適合你的話，那麼接下來，你會開始思考要如何評估哪檔基金好呢？

這裡分享評估流程心法：EARN

E 是evaluation，自我評估。

A 是analysis或advice，自己分析或徵求顧問諮詢。

R 是review，定期檢視投資組合，依據市場環境變化做必要的調整。

N 是needs，選擇賣出時機，滿足最終理財目標需求。

另外，重要法則如下：

• 不要選擇中長期績效在平均水準以下的基金
• 長期績效重於短期績效
• 短期績效排名大幅變化，應留意基金公司或經理人變動

以上，希望大家都能找到自己適合的投資工具跟方式唷。：）