為什麼要買保險？購買保險前需要知道的事！

保險這兩個字聽起來很無聊，甚至許多人都不知道自己為什麼需要去買保險。保險顧名思義就是『保障』你的『風險』，特別是在經濟層面上。買入保險就像是讓保險公司來替你承擔未來你難以負擔得起風險，屬於一種防禦性的資產。

保險的概念就像跟會一樣，透過保險公司裡的每位客戶，每個月支付少量資金，當其中某個人突然需要應急的保險金時，保險公司就利用大量客戶所支付的保費集結起來為其支付。也就是說，繳納保險金就像在平常的時候花小錢來保障，將來如果在某個時間點有需求的時候，集結大家的力量為你平攤費用。

現今的保險公司推出了各式各樣不同的保險產品，例如壽險、儲蓄險、醫療險、意外險、產險等等，更有因應這兩年的疫情而推出的防疫險，這些不同的保險商品都是根據不同的需求所設計而成。我們在理財的時候都知道，需要分配自己的資產，而購入如保險商品這樣的防禦性資產，可以為你自己、家人或是下一代，建構起保護機制。

為什麼需要買保險？

有一句話說的很好「你永遠不知道無常和明天，哪一個會先來到。」而購買保險就是為了避免在生活當中遭逢無常、沒辦法預期的情況下，可以為自己和身邊的人預先做好準備。從最簡單的例子來說，只要你有一台車，要上路就得有最基本的強制險，因為車子的強制險可以在意外發生的時候，提供受害者得到賠償的保障。其他像是第三方責任險等等，保障的層面就更廣。

然而，人生並不是只有騎車或開車才會發生意外。因為身而為人，你無法保證自己永遠不會生病、不會出意外、不會得癌症。就算你是奉公守法、從不闖紅燈的好公民，也無法保證在路上的所有騎士與駕駛都和你一樣。沒有保險就像是開車不繫安全帶一樣，總是會戰戰兢兢，無法安心。

不買保險會怎樣嗎？

你也許會說，我有政府的健保就夠了，不需要再額外花錢買入這些。這是不對的觀念，因為正是因為國家的健康保險並不足以支付每一個人會面臨的各種狀況，才需要透過保險公司提供的各種類別，靠著保險公司的資源，根據每個人的不同需求來補足。如果你不是億萬富翁，有著花不完的存款可以讓你和後代無後顧之憂的安心生活一輩子，那麼就需要買入像是保險這樣的防禦型資產。

用白話一點的方式來說，如果目前的你並沒有足夠的存款來支付意外狀況會面臨的資金需求，像是最花錢的癌症標靶治療費用、意外時的賠償金額、殘疾時的生活費用等等，那麼你還是需要透過買入保險來預防這些意外的資金需求。

如何選購適合自己的保險？

在你挑選要購入的保險之前，先記得一個大原則——保險是用自身可以負擔的費用，保障無法承擔的風險。舉例來說，當你：

無法承擔得到癌症或是罕見疾病的龐大醫藥費；

無法承擔車禍之後需要賠償或者是身體殘障無法工作的生活費用；

無法承擔作為一家之主，遭逢意外事故，家裡喪失經濟來源；

如果是這樣的情況下，就可以去購入相對應的保險產品，確定在遇到這樣的情形時不需要擔心，雖然我們並不希望這樣的事件發生，但是保險至少也能讓你買個安心。

換個角度想，要是事件本身的後果是你能力範圍內可以承擔的，而保險只是屬於補貼性質，那麼就可以把這個選項放在第二順位。所以在選購保險時，必須要明確的知道自己的優先順序，才不會被業務牽著鼻子走。

保險沒有好不好，只有適不適合

有些人因為擔心保險如果沒有申請理賠，就像是把錢丟到水裡一樣浪費了，所以會選擇所謂「還本型」的保險。但是這樣的保險通常保費更高，而且約期甚長，需要20年的合約。也就是說如果你在三十歲的時候購買了這樣的保險，那麼也就是說你到五十歲之前，這二十年每一年都得如期的支付一定金額的保費。因為如果你在這中間無法支付，或者是決定解約，不但無法取回之前投入的金額，還可能需要承擔提前終止合約的虧損。所以如果你是二三十歲的年輕人，可以考慮選擇實支實付、一年約類型的保單，這樣可以在擁有保障的同時，不被保費影響你存錢的速度。

買保險就和買房子一樣，沒有一棟百分百的房子是適合每一個人。購買保險需要看的是個人需求，不管你是剛出社會的小資族、不打算生兒育女的頂客族，或者是承擔著一家大小生計的一家之主，都可以利用保險來規劃儲蓄、養老或者是退休金等等相關的理財。買保險更多的是為自己和身邊的人負起責任，讓事故發生的時候可以讓自己不影響正常生活、不拖累身邊的親人。所以買保險就和你購買任何投資商品一樣，除了找到信任的業務為你提供諮詢以外，也要花時間去分析保單的內容是否符合自身規劃需求。