財富管理是甚麼？有錢人才需要用嗎？

財富管理是甚麼？

財富管理是銀行提供的一種服務，如果通過特定門檻即可選擇開通服務，而你會得到一位專業的理財專員，來負責管理你的銀行帳戶。專員會根據客戶要求規劃出一套完整的財務規劃，並能提供客戶許多建議，如果要執行匯款、貸款、投資問題都能請理專協助。

而財富管理不只是幫你投資，會根據客戶或全家人的資產狀況、年齡與需求分析後，給出專業的建議，其實就等於是有個財務顧問來幫你解決財務問題，但不是付錢就能請到理專，因為財富管理提供的服務很多，銀行有成本考量因此只開放給一定資產以上的人。

誰適合做財富管理？

銀行通常沒有明定年收入多少才能申請財富管理服務，但會以帳戶每月之日平均餘額當作門檻依據，通常大概是台幣200萬以上，因此200萬會是基本門檻，如過你目前小於這個金額可以先從閱讀、看投資理財影片、線上課程、財務顧問開始做起，資產高到一定程度後再來思考是否需要財富管理。

• 很會賺錢、有很多存款，卻沒時間或不太懂得運用
• 想更快錢滾錢，進而拿去做其他事業發展
• 想幫家人都有一系列的財務規劃，讓他們未來能生活無虞

通常以上這幾種人會比較適合開通財富管理，如果你已經有足夠的理財基礎與投資能力，也沒有太追求一定要不停的錢滾錢，其實自己管理好資產就可以了。

財富管理優點？

• 節省時間

有些忙碌的有錢人，可能要到各國出差、談生意，可能沒有太多時間在研究投資上，但有理專的話只要你一通電話，他就能幫你下單、處理各種業務。

•  跨行匯款與提款優惠：有時要把錢匯到海外時，或是把錢匯回來時，都會需要一筆手續費用，而跨國匯款的手續費通常較高，大約500~1000元，但有些財富管理帳戶有匯款優惠，能讓手續費大幅降低。
• 刷卡回饋：在海外刷卡會有較高%的現金回饋。
• 貸款利率優惠：房貸、信貸的利率會比較低，這也是很多人用財富管理的原因，因為房貸利率只要低個幾%就會差很多。
• 下單手續費優惠：美股、港股、ETF、基金，在線上下單的手續費低。

如何挑選銀行與理專？

主要還是看你自身需要的服務為主，例如是想規劃房貸，就可以多跟幾家銀行往來 ; 如果是常在海外國家，需要換匯、國內外資金匯款，就可以找外商銀行 ; 如果是主攻投資就比較看理專的專業能力。

通常外商銀行的財富管理資源會比較完善，包含快速的國際資源、跨國的投資工具等等，因為外商銀行主要就是希望客戶來投資，錢才能在世界流通。

＊理專怎麼挑？

好的理財專員，要具有專業知識、善於分析數據、熟悉市場趨勢，並且能夠針對不同客戶給出適合的理財規劃，幫助客戶省時，同時兼顧財富增值與降低風險。

誠信

如果一個理專只是為了賺佣金，而隨便推薦各種投資產品，這樣就不太合格，他必須主動透露所有的費用及佣金，並誠實的告訴客戶問題。

穩定度

頻繁換銀行的理專，就算資歷夠深，也不太建議選他，另外選理專時不用太過在乎頭銜、資歷、學歷，而是不管客戶今天資產有多少、有沒有想買商品，都會樂於跟你分享投資消息、幫你追蹤市場變化，告訴你何時要小心，降低投資鋒線。

理財計畫書

查清客戶目前的所有資產，並列表，包括家庭預算、資產、負債、每月開銷、未來預計花費等。

投資策略

客戶的投資目標、稅務狀況、資產流動需求、投資期限，與能承擔的投資風險。