財商書籍重點導讀-人生實用商學院

人生實用商學院：誰偷了你的錢？

每月一書選讀，做為財務知識的延伸教材，如果沒有時間的人，可以看看這篇文章快速擷取重點喔！當然，練習著跟著我們一起閱讀，可以讓你的理財方式與投資技術，在不知不覺中建立起正確的觀念！ 🙂

為什麼挑選本書？

「錢夠了，就可以退休了？」

在過去的時代，人們到了退休的年紀後，就沒有太多的歲數可以活，但現在醫療技術進步，我們在退休後還有很多時間可以生活，因此如果沒有「持續性的收入」，在退休後肯定會錢不夠。

作者吳淡如這本書結合她人生經驗，由六大篇章「理財、成本、投資、房產、保險、創業」貫穿本書，讓讀者了解「錢怎麼不見的？」與其想著退休，不如想著如何不退化，用基本的商業概念，還有小學生都懂的數學，讓大家更了解金錢心理學以及商業管理學。

在Podcast上也有人生實用商學用，不過集數比較多，於是吳淡如便統整了這本書，如果你也想要打造富腦袋，搞懂投資理財、減少被騙的機會，還有改變思維，持續進步的方法，這本書會非常適合你。

本書的基礎架構

本書的章節有6大章節，本書章節如下：

序過得其實美好的衰年－—改變心裡的設定密碼

 第一篇理財－—不當下流老人，這些事越早知道越好

1.先把腦袋變富有，保證不會活得窮

肯定錢的價值！

有錢的第一步：趕走心裡的窮鬼

理財的基本課：別歧視錢

2.讓財富一定增加的存錢法

無痛存錢in，無痛消費out！

日本人的招財行為學

3.保本、避險常常都是騙

一元不增，也算保本？

保本、避險不等於保證收益

聽到｢保證收益」二字，立刻要想到的事

4.跑贏通膨，才叫真保本

通貨膨脹到底有多可怕？

怎樣的投資可以跑贏通膨？

想跑贏通膨？第一絕招還是投資自己！

第二篇成本－—不管投不投資，一定要懂成本

5.命只有一條，你想怎麼活－—時間成本的重要

管理時間成本祕訣一：設定目標，然後一步步完成

管理時間成本祕訣二：集中火力，對準最佳利益！

6.做半死為什麼不賺？因為你沒看到「真正的成本」

一盤200元空心菜隱藏的成本

做生意老賠錢？因為你算錯成本！

7.不想越節儉越窮？請搞懂固定成本跟變動成本

從冰箱看固定成本與變動成本

省小錢，結果卻反而花更多錢！

8.敢嘗試，也敢半途而廢－—沉沒成本教你理性選擇！

捨不得、離不開與沉沒成本的關係

別被沉沒成本左右了你的決定

害怕損失、浪費，就落入沉沒成本的謬誤

跌倒了，從別處爬起

半途而廢，也是一種理性

第三篇投資－—－投資概念及股、匯、美金

9.為什麼要長期投資？兩百年歷史告訴你的投資真理

投資與投機的差異

不同資產的投資報酬率到底有多少？

投資需要克服兩種力量

10.把錢放在真正值得的投資上

經濟蕭條vs.經濟衰退

美國經濟大蕭條時發生了什麼事？

經濟大蕭條的教訓

投資心理學：避免從眾心理

11.心臟要有多強才能玩高風險投資

投機就是：比膽識、比頭腦、比錢多

百歲投機之神投資成功學

為什麼殺進殺出必死無疑？

12.慢飆股，長期持有不怕套牢

閉著眼六年財富翻倍的股票

為什麼台積電有前途？什麼叫做工業4.0

13.買黃金，請不要超過總資產５％

黃金是悲觀投資工具

可是阿嬤都說要買黃金才安全

黃金真的保值嗎？

黃金無論如何沒複利效果

14.跟著匯率環遊世界

貨幣升值到底有利進口還是出口？

台幣升值時，該怎樣進行投資？

日幣升值、泡沫經濟以及人口紅利死亡交叉點之後對日本房價的影響

美金直貶，要急著贖回嗎？

反向思考：危機入市？       

第四篇　房產——買房前該懂的幾件事

15.什麼時候是買房時機？

疫情對於全球房價的影響

就業人口帶動勞動發展

從財務金融學來看，低利率時代不借錢是傻瓜

不要小看通貨膨脹

房市這麼熱，是進場時機嗎？

現在買房，就是怕錢變薄了

年輕人要學會使用現代的理財方法

16.買自住房看樣品屋，請保持理性

自我催眠粉紅泡泡吹啊吹

我的第一間房在墓仔埔隔壁

打破樣品屋大又美的迷思

快清醒！跟美麗的建案話術說不

17.想投資第二間房子？買雞買豬就是別買馬！

雞：會生蛋的房子

豬：養大可殺掉賺很多的房子

馬：中看不中用的房子

不要將個人喜好及未來幻想加注在投資屋上

做報酬率穩定的決定

投資海外房地產，別忘了考慮稅賦

海外房地產的豬在哪裡？

如何從ＧＤＰ找到豬

18.女人最需要有自己的房子

男人可靠還是房子？

房子登記誰名下？

婚前沒房，婚後沒保障

可攻可守，兩房比套房好   

第五篇保險－—懂得規劃，保險也有高ＣＰ買法

19.買保險，最高限度該花多少保費？

保險，保的是不時之需

小心！投資型保單話術！

讓投資歸投資，保險歸保險

20.買儲蓄險？不如買防癌險！

防癌險的關鍵：單位數

ＣＰ值最高的防癌險，不可不知

防癌險，比儲蓄險更棒的禮物

21.失能險，到底需不需要保？

失能險到底需不需要保？

購買失能險一定要知道的事

關於失能險保費、理賠金與看護費的迷思

你是因為飢餓行銷買保險嗎？

22.美元保單何去何從？別被套牢啦！

美元保單到期要解約嗎？

解約要注意換匯損失

美金計價基金、美元定存ＶＳ美元保單   

第六篇創業－—別以為豬在風口就會飛！創業前，先了解基本原則

22.太多人的地方不要去，增加成功機會

聽到「現在會賺錢」五個字，請先停看聽

不要開心的去當最後一隻老鼠

現在熱門，以後呢？

不要拿命去踩名叫熱門的地雷

23.追逐熱門行業為什麼老是一場空？

學會五力分析，不會亂投資

越熱門越容易泡沫化

不要陷入完全競爭的黑洞

誰都想事少離家近賺得多

24.改變世界，要先改革自己

用創新點子吸引人

舊文化也能創新

個人如何自我創新？

25.想成功，請懂第一性原理！

避免落入思想侷限

第一性原理非比較性思維

抽絲剝繭看到原始狀況

人生的取捨也與第一性原理相關

閱讀完這本書，我希望妳們能學會的是？

無痛存錢in，無痛消費out

(1)領錢的時候，就先存錢

(2)還沒有存到錢時，盡量不要使用信用卡

沒有存到足夠的存款時，盡量不用信用卡、避免卡債，根據美國統計，一個人有信用卡後消費的金額會比現金多出一倍，用信用卡消費讓人感到不痛不癢，常不小心就花了超過能力償還的金額。

沈沒成本

沈沒成本是商學院最重要的評估概念，在協助人生做抉擇時很有幫助。選擇比努力更重要，一但選擇錯誤，一切都會變沈沒成本。

「有時候半途而廢，也是一種理性。」

我們常常在投入一件事花了很多時間、金錢後，捨不得放開，即便這件事已經不是你當初所想的美好，而繼續浪費了更多成本。

吳淡如的投資房產術

現今房價越漲越高，但薪水的起伏卻沒跟上，多數年青人一出社會就面臨高房價的恐懼，不敢結婚、生小孩，買房也是遙不可及的夢想。不過年輕人要用現代的理財方法，先有「信用」，有信用就有辦法借到錢。

買自住房兩個千萬：

(1)不要好高騖遠買一間「貴桑桑」的房子，先買你負擔得起的。

(2)不要買可能賣不出去的房子：建議先買個別離工作地太遠的蛋白區中古屋。

五力分析

學會五力分析法，讓你不在亂投資，不亂加入「熱門」的東西，新的投資商品常讓投資人一頭栽進去，深信未來能賺大錢，但往往掉入套牢的局面。

第一性原理

第一性原理非常受到馬斯克的推崇，它是認知、思考的基本依據與原則，也像是一種哲學。能夠讓人避免思想的侷限，用一種基本的邏輯思維去思考問題，而不是用比較性思維。