保險要買嗎？財務規劃中重要一環

其實在財務規劃中，保險規劃可是非常重要的一環呢！大家或多或少可能有個迷思，認為財務規劃就是要投資賺錢，怎麼會要我去花錢保保險呢？

想像一下，假設你有一整套完整的投資規劃，也學習了很多投資理財的知識，卻獨漏保險這塊，萬一某天出了意外，所要付出的金錢可是會遠遠超出你的投資計畫外。這個時候，就算你有再多的投資本金，拿來付醫療費可能都不夠了，哪還有錢執行你訂的一整套「完整投資計畫」呢？

因此，保險是重要的避險工具，是為了轉移大風險，但這些風險最後都跟錢有關係唷！

為何有保險存在？

保險的存在，簡單來說就是為了保無法承擔的風險。

我們都不會知道自己何時會遇上重大事故，例如：死亡、意外殘廢、癌症、重大疾病、失能、失智等。這都是比較重大，且費用高昂或會影響收入的情形。但如果不幸遇上，我們通常一時也會反應不過來，可能沒有足夠的錢可以面對長期且高額的醫療花費，慢慢的就會被拖垮。

很多人都是因為錢不夠用，而無法繼續治療…

不過這時候，若你身上有保險就會是一大幫助！因此透過小金額，來獲得高額的保險理賠防護，是保險存在的必要性。

什麼情況下，不需要保險？

當然，如果你的經濟能力非常好，可以解決「風險發生時要支出的任何開銷」，保險不買也不會影響你的生活，那大可把資產放在更有效率的被動收入投資上。

但一般正常情況下，還是建議大家至少具備基本的醫療險跟意外險，這 2 種保障比起其他風險，發生的機率還要更高一些，我們永遠不知道⋯明天跟意外哪個先到？

個人可能遭遇的風險

既然我們無法避免意外，那我們來理性聊聊，個人所遭遇的風險可能有哪些吧！其中，會分成：人身風險、財產風險以及責任風險。

• 人身風險：
  • 死亡
  • 老年或退休
  • 意外事故
  • 健康維護費用
  • 殘廢
    
• 財產風險：
  • 房屋存在之風險
  • 汽車存在之風險
  • 船舶存在之風險
    
• 責任風險：係指因侵權行為或債務不履行等風險事故的發生，對於第三人的財產或身體造成損害，依法應負賠償責任的風險。例如：
  • 自子的房子失火引起火災，並波及鄰居，以致隔壁的房子也被燒毀。
  • 駕駛汽車等運輸工具不慎撞傷或撞死路人
  • 所雇用的人因作業上的疏忽致他人受傷
  • 執行業務的過失、錯誤或疏漏而導致第三人的損失，特別是專業人士(例如律師、醫師、會計師)
  • 所製造的產品，讓顧客在正常使用的情形下發生意外而蒙受損失(例如：食用便當而集體中毒)
  • 旅客到遊樂區遊玩，如遭遇意外事故，其負責人可能應負賠償責任。

花小錢幫自己買個安心保障，也為了你的家人

這樣看起來，我們一生中可能會遇到的風險可不少呀！如果自己負擔不了風險，花一些費用讓保險公司幫你負擔，結果也不差。

或許有人會說：「我沒買保險也過得很好」，事實是你沒遇到而已。買保險也可以說是你跟保險公司的一場賭局，不論賭贏賭輸，要承擔結果的還是自己；所以花小錢轉移可能面臨幾十萬甚至幾百萬的風險，其實還蠻划算。

換個角度說，對於想買保險的人，也是因為擔心自己無法負擔碰上風險後的高額費用，才會願意花一點小錢幫自己買幾十倍，甚至更高的保障。萬一真碰上了，拿到理賠金才會發現，好險在那個時候買了保險。

像是我們常聽到的「壽險」，其用處是「當你身故後把錢留給家人」，不至於讓家庭生活受到大改變。

好的保險，讓你用很便宜的價格，降低偶然意外的傷害。因為你無法確定，最後需要理賠時是用在自己、家人還是誰身上。

學會做基本的保險規劃，讓意外發生時，不僅生活能夠盡快回歸正軌，也不會打亂你早規劃好的理財大計。