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人生規劃應該優於理財規劃 ! 財務目標沒用?先釐清哪些是你人生最重要的課題吧 ! ?

上一篇,我們聊到了財務規劃的重點三步驟以後,你們開始練習填寫自己個人的財務報表了嗎?這時候,許多人可能在設定財務目標上,遇到了困難;或者,即使設定了眼前的目標,卻沒有動力去調整去執行。

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萬事起頭:從目標設定開始

這時候,我們就要回到最根本的問題上,「你的目標是對的嗎?這是你真心想要的嗎?

人生向來沒有標準答案,理財規劃也是,隨著每個人的人格特質不同,適合的做法也不盡相同;那麼應該怎麼找出最適合自己的理財模式,以及找到適合自己的目標呢?

答案是「價值觀」

沒錯,我們今天想跟大家聊聊價值觀。

價值觀選擇,可以直接應用在我們理財規劃、職涯規劃,甚至是個人品牌規劃上;因為只有順應著你內心深處的價值觀標準,你在做人生的任何抉擇時,才會既順流又愉快。

因此,瞭解自己,非常重要。

只有你先開始瞭解自己的價值觀,你才能夠節省大量的時間做決策,也更不容易隨波逐流,做出自己違心的決定,更容易在人生中的每個重大抉擇中,找到一個更適合自己的道路,不論是職涯規劃、財務管理、家庭生活、個人品牌、事業經營等,都能為自己帶來莫大的益處。

這也是為什麼蕾咪需要特別獨立一個篇章,陪大家共同探討這個課題;在這篇文章裡,我們會透過五大步驟,來協助你找出自己的價值觀排序,希望大家可以跟著一起練習喔!

如何找出自己的價值觀排序?

Step 1. 請從下表中,任意的圈選你喜歡的關鍵字,不限數量。

記得,價值觀沒有標準答案,也沒有優劣之分,唯一的標準答案,是能讓你內心感到有共鳴有觸動的答案。
建議大家直接可以列印這張空白的價值觀表格,自己先做練習,以下開始是蕾咪提供的個人範例,僅供參考,不是正解。

價值觀量表

Step 2. 圈選後,開始做出刪減,刪減到最後只剩下5-10個。

Step 3. 挑出最後3個價值觀關鍵字,並排出順序。

Step 4. 在中選的價值觀後面,寫句話補充「你為什麼覺得它重要?」

例如,蕾咪選擇了最後的三個:

1. 愛:因為我喜歡與人為善彼此照護的感覺,不論是友情愛情或親情,對我來說都很重要。
2. 自由:因為自由能讓我感覺到快樂自在,並且不會感受到窒息與被剝奪。
3. 助人:因為幫助他人可以讓我感受到被需要與存在的價值。

當然,在劃掉的過程中,也許不容易。
比如說,我以為我愛的是旅行,但是,其實我愛的可能是自由。
我以為我想要的是工作上的成功,但是,其實我發現我的成就感同時來自於幫助他人成功。

這也是我開始分享財務規劃知識與打造被動收入經驗的原因,因為當我看著身邊的朋友們一個個逐漸因為當時的建議,而過的越來越快樂的時候,就覺得自己也非常的開心,希望妳們也能確實的執行看看,體會這些觀念的威力。 🙂 

Step 5. 現在,試試看擬定一些符合這些價值觀關鍵字的理想生活。

1. 愛:我希望能夠不受金錢限制,能夠盡情地給予我重視的人,像是情人或家人們想要的生活。
2. 自由:我希望自己擁有不受地域與時間限制的生活型態,可以選擇自己想要生活的國家與生活風格。
3. 助人:我希望我能擁有可以幫助他人成功的事業,因為這個為我帶來非常大的成就感。

這些理想生活,需要設定甚麼樣的財務目標呢?
數量化的功課這時候才開始。

1. 愛:我希望能夠不受金錢限制,能夠盡情地給予我重視的人,像是情人或家人們想要的生活。

爸媽希望我多花時間回去台東老家陪伴他們,並且經濟無虞,能夠不要讓他們擔心,每年安排OOO天回家。
過年紅包或是逢年過節買些他們喜歡或需要的東西,讓他們可以隨時想到我,每年預算抓個OOO元。
希望可以提高月收入到OOO元,這樣爸媽退休後可以每個月給他們OOO元當退休金。

妹妹在台北租的房子太破舊了,又沒有對外窗,感覺對身體不好,
我負擔多一點到OOO元,租個好一點的房子,讓她可以一起住。

跟男友一起去歐洲小旅行個幾天,旅費預計OOO元。
跟男友一起準備頭期款OOO元共同規劃買房在O年O月買OOOO價格的房子

2. 自由:我希望自己擁有不受地域與時間限制的生活型態,可以選擇自己想要生活的國家與生活風格。

每周工作大約3天,其他時間可以做自己想做的事情。
每年的幾月到幾月份,旅居到OOOO國家,預算大約OOOO元。
我要做的是OOO類型的工作,這樣就不必被綁死,目標月收大概OOOO元。
我要開始學習美股投資,為自己打造每個月OOOO元左右的股利收入。
我要開始研究房地產租賃,瞭解怎麼將手頭的資金轉換為可租賃的資產,創造每個月OOOO元的租賃收入。

3. 助人:我希望能夠擁有可以幫助他人成功的事業,因為這個為我帶來非常大的成就感。

我曾經做過OOOO事情,因此幫助到他人成功,並且為自己帶來收入。
我有這些技能可以幫助到別人,例如:OOO、OOO、OOO與OOO等。

討論財務目標的真正意義

瞭解自己重視的價值觀以後,感覺如何呢?是出乎意料呢?還是如你預期?
有時候,我們寫下的目標,往往不是我們內心追求的真正目的。

譬如,小陳、小張與小林,3個人寫下相同的目標「賺到1000萬元」,並且每個人看起來都非常打拼追求這個財務目標;但是,這些目標真的是一樣的嗎?

單純以財務數字的角度來看,我們或許可以說他們設定了相同的目標。
但是,這個答案只對了一半;真正的答案,應該來自於這個提問:「你為什麼想要賺到1000萬元?」

你可能會聽到小陳跟你說,因為他希望趕快賺到這些錢,可以給家人買個房子、可以給小孩付學費、可以給父母退休金,可以讓全家人無後顧之憂地過好生活,所以他努力打拼要賺1000萬元。

你可能會聽到小張跟你說,因為他在貧窮的家庭長大,小時候常常受到同學嘲笑,甚至,覺得自己小時候家裡窮很丟人,所以長大以後,他發誓絕對要讓那些曾經看不起他的人刮目相看,所以他要賺到1000萬元來證明自己的價值。

你可能會聽到小林跟你說,他從小就有個改變世界的夢,希望能夠成立一個基金會,改變他所看到的不公平,並且透過基金會幫助那些需要被幫助的人們,因此,他要努力賺到1000萬元做為一個種子基金。

金錢的數字本身,其實並沒有意義。
有意義的是,你希望這筆錢能夠發揮什麼樣的價值,以及為你帶來什麼樣的生活?

當你們設定財務「數字」目標以外,同時也具象化了那些與你價值觀有關的「財務目標」,你才能找到真正改變自己的動力,也才能設定正確的財務規劃,讓自己踏上財富自由之路;真正的財富自由,不只是賺取被動收入而已,真正的財富自由,也可以是能夠自由的選擇做你喜歡的事情來賺取財富,並且自由的花費在你想要的地方上。

好的,今天的觀念就聊到這裡了。 🙂
歡迎大家留言回饋給我你們選出來的價值觀,希望妳們能練習看看這個功課,讓這成為你們能夠帶得走的東西。 

更新預告:書籍選讀:財務報表相關書籍
希望大家閱讀完我們的精選書摘後,可以去翻翻自己有興趣的書籍,之後的財務觀念系列,我們接著會來陪大家聊聊「如何製作自己的個人財務報表」,希望你們可以從自己的財務報表開始,慢慢的,理解財務規劃的運作,進而提升大家對於企業財報的判斷力囉!

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